如何认定刷卡套现

认定刷卡套现主要依据以下几个方面：

单次刷卡金额

如果单次刷卡金额达到卡额度的90%以上，并且经常出现这种情况，容易被怀疑是套现行为。

大额消费，尤其是整数型消费如10000、20000、50000等，容易引起银行客服的核实。

消费时间和频率

正常营业时间是早上9点到晚上22点，如果经常深夜两三点非正常营业时间刷卡，容易引起银行怀疑。

如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这种行为也会被定义为套现。

消费地点和商户类型

如果持卡人突然改变消费地点或商户类型，比如从A区到B区，或者平时在超市消费现在变成在饭店消费，且消费金额较大，容易被怀疑套现。

在小规模商户频繁出现大额信用卡交易，如在超市或小饭店刷千元以上款项，与商户正常消费水平不符，易被怀疑套现。

信用卡使用额度

信用卡额度使用的最佳范围是60%~70%之间，如果每月使用额度都超过80%，尤其是大额信用卡，银行会判定持卡人存在套现行为。